Rentetarieven banksparen hypotheek

Op deze pagina geven wij u enige achtergrondinformatie over het onderwerp banksparen en rentetarieven.

Sinds 2008 is Banksparen erg in opkomst. Reden hiervoor is het feit dat banksparen voor de klant in veel situaties lagere kosten met zich mee kan brengen. Dit ligt niet zozeer aan de lagere hypotheek rentetarieven maar meer aan de lagere kosten die voor dit product berekend worden. Ook is de keuze voor een overlijdensrisicoverzekering flexibeler gemaakt. Deze is niet direct gekoppeld aan het bankspaarproduct maar dient u, als deze uberhoupt noodzakelijk is, apart at te sluiten als verzekering.

Banksparen en uw hypotheek

Tot 2008 was het heel gewoon om voor de aflossing van uw hypotheek een spaarverzekering of (gemengde) levensverzekering af te sluiten. In de meeste gevallen niets mis mee. Toch kwam je altijd bij een verzekeraar uit als het om de aflossing van uw hypotheek ging wanneer u niet wilde kiezen voor de traditionele aflossingsvormen als annuitair en liniair aflossen. Banksparen bestond toen nog niet.

Met ingang van 2008 kunt u naast bovenstaande aflossingsmogelijkheden, ook uw hypotheek aflossen middels de geblokkeerde spaarrekening eigen woning of een geblokkeerde beleggingsrekening eigen woning. De bankspaarrekening of beleggingsrekening eigen woning met de bijbehorende rentetarieven sluit u niet af bij de verzekeraar maar bij de Bank. Vandaar de keuze voor de naam banksparen. Banksparen kunt u dus niet bij verzekeraars als AEGON, Nationale Nederlanden of Interpolis. Daarom wordt deze spaarvorm ook wel 'banksparen' genoemd.

Hoe werkt Banksparen?

U sluit een hypotheek af een vorm van banksparen. Deze bestaat dan uit een lening en een Spaarrekening Eigen Woning (SEW) of Beleggingsrekening Eigen Woning (BEW). Banksparen houdt in dat u maandelijks zowel de hypotheekrente over uw lening als de inleg op uw spaarrekening of beleggingsrekening betaalt. Aan het einde van de looptijd lost u uw hypotheek (of het spaardeel van de lening) af met het opgebouwde spaartegoed van de spaarrekening of beleggingsrekening. Het eindkapitaal is bij banksparen in een spaarrekening gegarendeerd. Bij banksparen op de beleggingsrekening uiteraard niet.

Voordeel Banksparen

Rentetarieven en fiscale voordelen bij banksparen wijken eigenlijk niet af van de gewone hypotheek. Het grote verschil zit hem in de kosten voor het procuct. Banksparen is geen complexproduct in vergelijking met de traditionele producten als een levenpolis of spaarverzekering voor aflossing van uw hypotheek. Dit zijn vaak gemengde producten. Een spaarverzekering bestaat bijvoorbeeld uit de opbouw van geld ter aflossing van uw hypotheek maar ook uit een verzekering die tot uitkering komt bij eventueel eerder overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de spaarverzekering. Bij Banksparen sluit u een lossen overlijdensrisicoverzekering af. Doorgaans geldt: hoe complexer het product, hoe duurder het product. Zoals eerder gezegd zit het verschil dus niet zozeer in lagere rentetarieven maar in het feit dat het product minder complex is en in veel gevallen (niet altijd) lagere kosten met zich meebrengt.

Rentetarieven banksparen voor aflossing van uw hypotheek

Rentetarieven die gelden voor banksparen zijn doorgaans gelijk aan de rentetarieven die u moet betalen voor spaarverzekeringen. Voordeel van banksparen ligt dus niet zozeer in het feid dat er voor banksparen lagere rentetarieven gelden maar meer in het feit dat banksparen een transparant product is waarbij de kosten doorgaans lager liggen in vergelijking met een verzekering voor afossing van uw hypotheek. Dit hoeft echter niet altijd hetgeval te zijn. Zo kan het zijn dat een overlijdensrisicoverzekering goedkoper is wanneer deze is "verpakt" in een spaarverzekering dan wanneer u deze los afsluit. Vraag uw hypotheekadviseur naar meer informatie. Wilt u daadwerkelijk weten wat in uw eigen specifieke situatie het voordeligste / goedkoopste is? Vraag dan twee hypotheekoffertes op: een offerte waarin sprake is van banksparen en een offerte waar afgelost wordt middels de bekende verzekering. Let er wel op dat goed vergelijken alleen mogelijk is wanneer de looptijden, hoogte van de bedragen en rentetarieven met elkaar gelijk zijn!