Hypotheekrente

U heeft een hypotheek waarvan binnenkort de rentevasteperiode afloopt of u wilt een nieuwe woning gaan kopen en moet de beslissing nemen om uw hypotheekrente voor een korte of langere periode vast te zetten? Laat u dan informeren door Rentetarieven.me. Op deze website vindt u de laatste hypotheek rentetarieven van verschillende banken tegen verschillende rente vaste periodes. Op deze pagina geven wij u enige achtergrondinformatie over het begrip Hypotheekrente. Hypotheekrente is een onderdeel van rentetarieven.

Wat is Hypotheekrente?

Hypotheekrente is de rente die u betaald over de hypothecaire schuld (of lening) bij de Bank. Deze schuld noemen we hypotheek. Deze hypotheekrente is de verdienste voor de Bank omdat zij u dit geld aan u lenen. Een deel van deze door de Bank ontvangen rente is de winst voor deze Bank. Niet alles, omdat de Bank dit geldbedrag zelf ook moet inkopen tegen een bepaalde vergoeding. Bijvoorbeeld via spaartegoeden van consumenten of ingekochte gelden op de kapitaalmarkt.

Waarom verschilt hypotheekrente zo vaak per Bank of per lening?

De hoogte van de hypotheekrente die u moet betalen over uw hypotheek is afhankelijk van een aantal factoren. Dit zijn onder andere de rentevasteperiode, de zekerheid van uw onderpand en rente op de kapitaalmarkten.

Rentevasteperiode in relatie tot hypotheekrente

Ten eerste is er de rentevasteperiodes waar tegen u uw hypotheekrente kunt vastzetten. Vaak heeft een hypotheek een looptijd van 30 jaar. Na 30 jaar dient u dan uw hypotheek af te lossen. Tijdens deze looptijd dient u een aantal (of veel) keren uw hypotheekrente vast te zetten voor een bepaalde periode. Wanneer u bijvoorbeeld kiest om uw hypotheekrente voor een periode van 10 jaar vast te zetten tegen 5,4%, dan weet u zeker dat u 10 jaar lang 5,4% rente over uw lening betaald en komt u deze lange periode niet voor verrassingen te staan. U kunt ook kiezen voor een rentevasteperiode van 1 jaar of zelfs een variabel rentepercentage. U neemt dan meer risico omdat de kans op korte termijn aanwezig is dat de rente gaat stijgen en u dus snel meer hypotheekrente moet gaan betalen. De hypotheekrente over een langere rentevasteperiode is doorgaans lager dan voor een korte rentevasteperiode omdat de Bank u voor een langere tijd zekerheid geeft tot uw hypotheeklasten en zij meer risico lopen op het gebied van hun tarieven voor funding (inkopen van gelden).

Hypotheekrente en zekerheid voor de geldverstrekker

De hoogte van hypotheekrente is ook afhankelijk van het feit hoe hoog uw lening (hypotheek) is ten opzichte van de waarde van uw woning. De Bank is bereid u een korting op de hypotheekrente te geven wanneer het risico voor de Bank lager is (dat deze het geleende geld terugkrijgt..), Is de hypotheek die u gaat afsluiten hoger dan de hypotheek dan betaald u een hogere hypotheekrente dan wanneer u slechts 75% van de waarde van de woning leent. Vaak zijn er bepaalde categorien waar binnen u kunt vallen. Bijvoorbeeld tot 75% executiewaarde (het bedrag aan hypotheek is minder dan 75% van de executiewaarde van uw woning, een verstrekking van 75% tot 100% executiewaarde van uw woning en 100% tot 125% verstrekking van de executiewaarde van uw woning. Doorgaans wil een Bank niet meer dan 125% financieren. In sommige gevallen is dit met NHG echter wel weer mogelijk. De executiewaarde van uw woning is doorgaans 90% van de waarde zoals u deze kent, de vrije verkoopwaarde.

Hypotheekrente en de kapitaalmarkten

Sommige Banken hebben genoeg gelden binnen hun balans om hypotheken te kunnen verstrekken zonder op de kapitaalmarkten geld te hoeven aantrekken. Zij hebben dan bijvoorbeeld veel spaargeld of pensioenpremies van consumenten ontvangen die zij kunnen uitzetten. Wanneer een Bank niet genoeg geld in kas heeft om -nieuwe- hypotheken te kunnen verstrellen dan dienen zij dit geld op de geld- en kapitaalmarkt in te kopen. Doorgaans zijn de rentetarieven hiervoor vastgesteld door de Europese Centrale Bank (ECB). Op de rente van dit geleende geld wordt vervolgens een opslag door de Bank geplaatst alvorens zij deze gelden weer aan de klant uitlenen in de vorm van hypotheken. De opslag op deze hypotheeekrente bestaan overigens weer uit diverse componenten als risicoopslag en marge.

Hypotheekrente bepalende factor van waarde onroerend goed

De hoogte van hypotheekrente is een zeer bepalende factor op de prijs van een woning of huis. Een hoge hypotheekrente zal de vraag naar woningen temperen terwijl een lage hypotheekrente deze vraag juist weer doet aanwakkeren. Een hoge hypotheekrente heeft uiteraard ook veel invloed op de hypotheeklasten die mensen hebben. Door deze hogere lasten is de maximale hypotheek ook lager en zal men minder snel een duurdere woning kopen. Dit zijn allemaal factoren die meespelen op de markt voor hypotheken, rentetarieven en vraag naar woningen.

Bekijk op Geld.nl de actuele hypotheekrente.